理财目标

2017-04-01 03:32

  家庭资产配置中的基础是:储蓄、保险、保本类理财产品。针对牛先生家庭现在存款不多、无任何商业保险的情况,给的建议是在日常生活中有意识地增加储蓄力度,并且夫妻双方选择一些大病及意外保险(孩子的保障规划已在目标2中予以说明),最好选择期缴型月缴产品,这样不会一次占用太多的资金。这一部分储蓄、保障性支出可以占到每月结余的50%-60%。经过几年的积累以后,在牛先生35岁左右可以再选择购买养老类的保险产品。这样一来,将为整个家庭奠定较为扎实的资产储备基础,同时健全了家庭保障体系。

  可将结余的20%-30%资金投入风险较低的收益稳定的产品,成为家庭资产中的中间配置,这一部分可以在风险较小的前提下,从一定程度上提高资产的整体收益

  理财目标:不知道手头的钱怎么增值比较快

  健康的资产配置比快速增值重要

  每位客户都希望让自己的资金增值得更快一点。但从理财规划的角度出发,不能一味求“快”。从牛先生家庭的现阶段情况来看,一个健康的资产配置远比一个快速增值的配置更为重要。建议牛先生的投资策略分为三步:打好基础,做好中间,最后寻求高收益。